"ABSTRAK

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis tantangan, mengidentifikasi peluang, dan merumuskan strategi pengembangan keuangan mikro syariah di era ekonomi digital pada Bank Syariah Indonesia (BSI) Kantor Cabang Pembantu Jambi Sipin Bakaruddin. Penelitian menggunakan pendekatan kualitatif dengan jenis penelitian deskriptif dan desain studi kasus. Data penelitian diperoleh melalui wawancara semi-terstruktur dengan informan yang terdiri atas unsur pimpinan, pegawai yang berkaitan dengan pembiayaan mikro dan layanan digital, serta nasabah pembiayaan mikro. Data juga diperkuat melalui observasi langsung dan dokumentasi. Analisis data dilakukan melalui tahapan reduksi data, penyajian data, koding tematik, penarikan kesimpulan, serta triangulasi sumber dan teknik untuk meningkatkan kredibilitas temuan.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa pengembangan keuangan mikro syariah di era ekonomi digital menghadapi enam tantangan utama, yaitu: (1) literasi digital nasabah yang belum merata; (2) stabilitas dan reliabilitas teknologi; (3) efisiensi administrasi dan proses pembiayaan; (4) keterpahaman akad dan literasi syariah; (5) persaingan dengan bank konvensional dan layanan keuangan digital/fintech; serta (6) keamanan digital dan perlindungan data maupun dana nasabah. Di sisi lain, digitalisasi membuka enam peluang utama berupa peningkatan efisiensi transaksi dan pelayanan, perluasan akses dan inklusi keuangan syariah, digitalisasi aktivitas usaha mikro, penguatan literasi digital dan syariah, pengembangan pendampingan usaha, serta penguatan kepercayaan dan diferensiasi layanan berbasis nilai syariah. Berdasarkan hubungan antara tantangan dan peluang tersebut, strategi pengembangan diarahkan pada pelayanan hibrida, integrasi literasi digital–keamanan–syariah, digitalisasi selektif proses pembiayaan, pendampingan usaha berbasis kebutuhan, penguatan keamanan dan kepercayaan digital, serta peningkatan kapasitas sumber daya manusia dan kolaborasi ekosistem.
Penelitian ini menghasilkan model konseptual Pelayanan Keuangan Mikro Syariah Hibrida Berbasis Pemberdayaan, yang menempatkan teknologi digital, kapabilitas manusia, dan nilai-nilai syariah sebagai tiga unsur yang saling terintegrasi. Model tersebut menegaskan bahwa transformasi digital keuangan mikro syariah tidak cukup berorientasi pada efisiensi transaksi, tetapi perlu diarahkan pada peningkatan akses, literasi, keamanan, keterpahaman akad, kapasitas usaha, dan pemberdayaan nasabah. Dengan demikian, pengembangan keuangan mikro syariah di era ekonomi digital memerlukan integrasi antara inovasi teknologi, pelayanan manusia, prinsip kehati-hatian, dan nilai syariah agar mampu menghasilkan inklusi keuangan yang berkelanjutan dan memberikan kemaslahatan bagi pelaku usaha mikro.

Kata Kunci: Keuangan Mikro Syariah, Ekonomi Digital, Digitalisasi, Pembiayaan Mikro, Pemberdayaan UMKM, Bank Syariah Indonesia.

"