"Penelitian ini dilatar belakangi oleh fenomena pemilihan modal pembiayaan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) yang menunjukkan adanya kecendrungan memilih sumber modal internal. Tujuan penelitian ini yaitu untuk melihat aktivitas permodalan di Kecamatan Mestong menggunakan pendekatan kualitatif dengan metode fenomenologi, penelitian ini menggandeng Theory of Planned Behavior (TPB) dari Ajzen dan Trust Theory dari Mayer sebagai pisau analisis utama.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa para informan menegosiasikan kesadaran normatif larangan riba dalam Islam demi menyelamatkan ketahanan ekonomi keluarga di tengah ketiadaan sosialisasi dari lembaga keuangan syariah. Berdasarkan analisis TPB, keputusan finansial ini dipicu oleh motivasi mandiri serta imitasi pola sukses lingkungan (Norma Subjektif), yang didukung penuh oleh Perceived Behavioral Control (PBC) berupa kemudahan prosedur administratif, suku bunga bersubsidi, dan kedekatan jarak fisik bank konvensional. Kepercayaan dikonstruksi melalui pemenuhan tiga dimensi kepercayaan, yaitu Ability (kejelasan sistem perbankan), Integrity (transparansi tanpa biaya tersembunyi), serta Benevolence.

Kata Kunci: UMKM, Fenomenologi, Theory of Planned Behavior, Trust Theory."